存款利率持续下调 市民可按需选择理财产品-凯发网站

　　近期，银行存款利率的调整受到了市场高度关注。目前，国有大行以及股份制银行三年期、五年期定期存款挂牌利率均已降至3.0%以下。今年5月以来，我市包括雅安市商业银行在内的多家银行机构，也宣布下调人民币存款挂牌利率。

　　记者注意到，在存款利率下行的背景下，理财市场开始逐步回暖，银行理财以及代销保险成为不少银行客户经理向投资者推荐的重点产品。

　　与存款产品相比，理财、保险、货币基金有哪些特点；在存款利率持续下行的大趋势下，市民手中的闲钱将何去何从；对于追求稳健收益的投资者来说，应该如何进行合理的资产配置呢？记者对此进行了采访。

　　理财产品丰富多样

　　面对不同类别的理财产品，投资者该如何选择？

　　“第一是效益不同。存款相对于银行理财产品来说收益率偏低，而保险产品、银行理财、货币基金在收益率高的情况下，相对风险也会更大。”建行雅安分行相关负责人介绍，存款的特点是保本保息，是最安全的投资方式之一，而保险产品、银行理财、货币基金容易受到市场的波动影响，风险相对较高。此外，流动性也不同，存款可保证最大限度地灵活性，而保险产品、银行理财和货币基金则需要遵循合同约定的赎回原则，违约会造成一定的资金损失。

　　上述负责人建议，消费者可根据自身的资产配置情况和资金比例，选择不同产品。比如，存款可满足不能承担任何风险的客户，安全性更高；保险产品的投资期限较长，适用于长期规划保障的客户；银行理财产品投资风险偏高，适合有一定投资经验和投资期限的客户；货币基金更偏向投资期限较短且承担风险能力偏低的投资者。 

　　避免盲目跟风投资

　　面对存款利率的持续下行，稳健型理财产品备受投资者青睐，那么保守型投资者应如何进行理财呢？  

　　上述负责人表示，投资者在进行理财投资时，有四个方面需要注意：风险控制。风险大小取决于风险控制能力，并不在于投资项目本身的风险大小；投资期限。在各类理财产品不断完善的背景下，目前短期类理财产品和长期类理财产品都有相对占有优势的产品，短期投资可以满足客户资金的流动性要求，而长期投资则更加适合客户资金的稳健增长；投资方向。随着新兴产业的优化完善，科技、医疗等新兴产业发展不断受到关注，投资机构对新兴产业的投资资金逐渐上涨，投资者可通过新兴产业相关板块，实现更高的资产增值；了解投资理财条款。客户可根据自身的实际情况选择不同时间、期限、类型的理财产品，但在做出投资决策之前，必须了解理财产品的条款信息，如在投资期间内的提前赎回规则以及赎回费用等。

　　上述负责人表示，从资产配置的角度来说，投资者要避免盲目跟风心态，并且要在理财前做好规划，根据自身的具体情况去实现利益最大化。在投资理财的过程中，要保持理性的理财态度，才能创造更多价值。

　　记者 蒋阳阳