免息分期消费贷 消费金融参战“双11”-凯发网站

　　“我买的电器昨天就到了，不仅可以分6期付款，还免息呢。此外，我还购置了不少生活用品，价格便宜，同样可以享受分期付款。”谈到今年“双11”购物机制，市民陈女士表示“很香”。

　　伴随着今年“双11”购物节的大幕开启，记者发现，各大电商都在围绕“最低价”进行贴身近战。与此同时，作为消费行为的“放大器”，消费金融正以更低的利率、更广泛的覆盖和更激进的营销方式，参与这场购物节大战。

　　消费分期花样繁多

　　全面渗透主流电商平台

　　记者注意到，作为消费金融发展较为成熟的平台，淘宝、天猫、京东等旗下的分期消费金融产品正成为拉动消费的有力杠杆。

　　在淘宝、天猫平台，今年“双11”购物节更是宣布——支持88vip客户淘宝天猫全平台商品免息分期，这意味着，蚂蚁消费金融旗下的“花呗分期”已经完成对淘宝天猫平台的全面渗透。花呗甚至对部分用户打出了“今年花，明年还”的优惠口号，支持将今年“双11”期间的淘宝天猫交易延期至2024年1月出账还款。

　　在银行信用卡合作方面，记者发现，继去年蚂蚁花呗的分期付款能力输出给了合作银行、“信用购”首次接入淘宝天猫平台之后，今年“双11”，接入超过16家银行覆盖淘宝和天猫平台，覆盖商品范围也从去年的支持超1亿款商品，逐渐形成支持全平台商品分期消费。

　　同样，在京东平台，“京东白条”以及“白条分期”也成为京东购物的支付选项之一，两个产品也全面支持京东平台的大部分商品。除此之外，已有8家银行信用卡参与京东平台的分期立减活动，但仅支持部分数码类产品。

　　在拼多多平台，部分3c电子产品也已经支持了近20家银行的分期购物，最高支持24期免息分期。

　　直播“贷”货兴起

　　消费贷利率降低

　　“双11”期间，我市多家银行加大了消费信贷投放力度，相关贷款利率也持续走低。部分国有银行推出的消费贷产品，叠加返券、折扣等优惠活动，利率普遍降至3.5%以下，一些股份制银行的消费贷款利率甚至低至3%。例如，某银行机构推出的消费贷产品从10月30日至11月10日期间授信审批通过且完成授信签约客户（额度须为有效状态），就有机会领取一张该产品一年期3%年化利率的优惠券。

　　当下，伴随着宏观利率不断走低，在消费金融领域的贷款利率也随之大幅下降，不少平台纷纷借购物节再次通过降利率的方式吸引用户。

　　例如，蚂蚁消费金融旗下的“借呗”推出了针对“双11”的限时降价活动：“借呗”年利率原先最高为21%，近期出现不同程度的下降，信用较为优秀的用户年利率甚至由原来的12.775%大幅降至5.475%。同时，抖音“放心借”的部分用户也从原先年利率12.60%直接降至7.20%。

　　除了低息、提额之外，“免息”也成为不少平台吸引用户的营销方式。

　　例如京东金融金条、蚂蚁借呗、苏宁金融旗下的信用贷，均对用户发放金额不等的多日“免息券”“百亿备用金”，吸引用户参与。

　　此外，随着电商平台直播带货的普及，直播“贷”货也在不少平台上兴起。记者发现，今年“双11”期间，在多家电商平台，有知名主播在直播间推销所在平台的分期贷款产品。

　　对于该现象，有消费者在社交平台表示，虽然分期付款很香，但超出自身预算的消费方式仍不可取。

　　据了解，对于直播“贷”货，我国虽然尚未直接出台相关规范，但在2021年底，央行等多部门联合发布的《金融产品网络营销管理办法（征求意见稿）》中指出，开展金融产品网络营销，应保障金融消费者知情权；除法律法规、规章和规范性文件明确规定或授权外，金融机构不得委托其他机构和个人开展金融产品网络营销；通过直播、自媒体账号等新型网络渠道营销金融产品，营销人员应当为金融机构从业人员并具备相关金融从业资质。

　　雅安市融媒体中心记者 蒋阳阳